Como criar um orçamento realista e mantê-lo sem esforço e sem falhas

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Publicado em 04-Nov-2025

Gerir as finanças pessoais nem sempre é simples, especialmente quando o dinheiro parece evaporar antes do fim do mês. Criar um orçamento realista é o primeiro passo para transformar a forma como administra o seu rendimento: ajuda a perceber para onde vai cada euro, a definir prioridades e a preparar-se melhor para os imprevistos.

Mais do que um exercício de controlo, trata-se de um plano de liberdade financeira – aquele que lhe permitirá viver com tranquilidade e sem surpresas desagradáveis.

Porque é que um orçamento realista mensal é tão importante?

Entre as várias ferramentas de gestão financeira que pode ter à sua disposição, o orçamento mensal é aquele que deve ter primazia, já que lhe permite ter uma visão mais clara sobre os seus gastos e rendimentos, bem como estruturar respostas de poupança mais assertivas.

As virtudes de um orçamento familiar, contudo, não se ficam por aqui, já que aquele ainda lhe permite:

• Tomar decisões de consumo mais informadas;
• Definir prioridades;
• Gerir imprevistos de uma forma mais tranquila;
• Reduzir as suas dívidas;
• Aumentar a taxa de poupança;
• Melhorar a sua pontuação de crédito (essencial para uma mais fácil aprovação de um empréstimo).

Passos a seguir para construir um orçamento realista

Para começar a construir um orçamento pessoal realista, há uma espécie de guião de ação que deverá seguir.

Eis, então, os passos que deve seguir para aprender como fazer um orçamento mensal realista: 

1.º Passo: identifique as receitas fixas e sazonais

O primeiro passo a dar é identificar as fontes dos seus rendimentos, fixos ou não, de modo a perceber com quanto dinheiro poderá contar.

2.º Passo: identifique as despesas fixas

Neste passo, deverá fazer um apanhado exaustivo das suas despesas fixas, em que se incluem as faturas de energia, água, telecomunicações, passes de transportes, combustíveis e compras de supermercado, entre outras.

3.º Passo: liste as despesas variáveis

Efetue uma lista de compras por impulso ou supérfluas, incluindo as compras únicas (um par de calças, um vestido, etc.).

4.º Passo: calcule a diferença

Através da subtração das despesas totais (despesas fixas + despesas variáveis) das receitas totais, ficará a saber quanto dinheiro irá sobrar-lhe no final do mês.

5.º Passo: ajuste o seu orçamento e crie estratégias de poupança

Com uma visão mais abrangente dos seus rendimentos e, sobretudo, das suas despesas, é altura de criar estratégias de poupança que lhe permitam cortar nos gastos e aumentar a sua taxa de poupança mensal.

Ferramentas que facilitam a gestão do orçamento realista

Para conseguir um orçamento doméstico equilibrado, poderá fazer uso de algumas ferramentas de gestão.

Entre elas contam-se, desde logo, as inúmeras aplicações móveis desenvolvidas com este fim, que permitem acompanhar gastos, definir limites e perceber para onde está a ir o seu dinheiro.

Uma das mais práticas é a App UNIBANCO, que lhe dá total controlo sobre o seu cartão de crédito UNIBANCO e o ajuda a acompanhar as suas despesas em tempo real.

Com a app, pode consultar saldos, extratos e movimentos, ativar ou bloquear o cartão, e até receber notificações sempre que efetua um pagamento. Esta visibilidade imediata sobre os seus gastos torna a gestão do orçamento muito mais intuitiva e ajuda-o a evitar surpresas no final do mês.

Outras aplicações populares de gestão financeira incluem a Boonzi e a Spending Tracker:

• A Boonzi é uma app made in Portugal que lhe permitirá, de forma simples e intuitiva, importar os seus extratos bancários e, posteriormente, analisá-los de modo a identificar onde está a gastar mais.

• Já a Spending Tracker (“monitorização de gastos”, em português), uma aplicação gratuita para sistemas operativos iOS, dá-lhe acesso a relatórios estatísticos semanais, mensais ou anuais sobre as suas despesas divididas por categorias.

Além das aplicações de gestão financeira, tem à sua disposição uma das soluções de crédito que, pelas suas características, permitir-lhe-á reduzir significativamente as suas despesas: o crédito consolidado.

Na prática, a consolidação de créditos é uma solução financeira que junta todos os seus créditos num só, ajudando-o a reduzir as suas prestações mensais em até 60% e, assim, a aumentar a sua taxa de poupança.

O facto de apresentar taxas de juro mais competitivas do que outras soluções de crédito e permitir-lhe aumentar o prazo de reembolso sem que isso tenha um grande peso no valor da prestação mensal acaba por resultar numa mensalidade extremamente baixa que o ajuda a poupar mais.

Cereja no topo do bolo, ao recorrer a um crédito consolidado, poderá ainda ter acesso a um financiamento extra para, por exemplo, ajudá-lo a constituir um fundo de emergência para fazer face a um qualquer imprevisto que possa surgir.

Dicas para manter a disciplina financeira a longo prazo

Mais do que uma medida para resolver um problema esporádico, a orçamentação e definição de estratégias de poupança devem promover uma disciplina financeira de longo prazo.

Para o ajudar a atingir este objetivo, fique agora com cinco dicas para manter um orçamento realista equilibrado a longo prazo:

1. Não efetue compras por impulso;
2. Renegoceie os seus contratos de energia, procurando, para o efeito, novos fornecedores e reduza a potência contratada (se tecnicamente aplicável);
3. Cancele a subscrição de serviços de telecomunicações redundantes e procure um pacote à medida das suas necessidades reais;
4. Deixe o carro em casa e utilize os transportes públicos;
5. Invista em produtos de poupança com retorno garantido, tais como PPRs (Planos Poupança Reforma), Certificados de Aforro ou Certificados do Tesouro.