{"id":77161,"date":"2026-03-02T11:58:07","date_gmt":"2026-03-02T11:58:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.unibanco.pt\/blog\/?p=77161"},"modified":"2026-03-02T23:25:34","modified_gmt":"2026-03-02T23:25:34","slug":"como-criar-um-orcamento-realista-mensal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.unibanco.pt\/blog\/financas-e-poupanca\/como-criar-um-orcamento-realista-mensal\/","title":{"rendered":"Como criar um or\u00e7amento realista e mant\u00ea-lo sem esfor\u00e7o e sem falhas"},"content":{"rendered":"\n<p>Gerir as finan\u00e7as pessoais nem sempre \u00e9 simples, especialmente quando o dinheiro parece evaporar antes do fim do m\u00eas. <strong>Criar um or\u00e7amento realista \u00e9 o primeiro passo para transformar a forma como administra o seu rendimento<\/strong>: ajuda a perceber para onde vai cada euro, a definir prioridades e a preparar-se melhor para os imprevistos. <\/p>\n\n\n\n<p>Mais do que um exerc\u00edcio de controlo, trata-se de um plano de liberdade financeira &#8211; aquele que lhe permitir\u00e1 viver com tranquilidade e sem surpresas desagrad\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Porque \u00e9 que um or\u00e7amento realista mensal \u00e9 t\u00e3o importante?<\/h2>\n\n\n\n<p>Entre as v\u00e1rias ferramentas de gest\u00e3o financeira que pode ter \u00e0 sua disposi\u00e7\u00e3o, o or\u00e7amento mensal \u00e9 aquele que deve ter primazia, j\u00e1 que lhe permite ter uma vis\u00e3o mais clara sobre os seus gastos e rendimentos, bem como estruturar respostas de poupan\u00e7a mais assertivas.<\/p>\n\n\n\n<p>As virtudes de um or\u00e7amento familiar, contudo, n\u00e3o se ficam por aqui, j\u00e1 que aquele ainda lhe permite:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Tomar decis\u00f5es de consumo mais informadas<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Definir prioridades<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gerir imprevistos de uma forma mais tranquila<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Reduzir as suas d\u00edvidas<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Aumentar a taxa de poupan\u00e7a<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Melhorar a sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> (essencial para uma mais f\u00e1cil aprova\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Passos a seguir para construir um or\u00e7amento realista<\/h2>\n\n\n\n<p>Para <strong>come\u00e7ar a construir um or\u00e7amento pessoal realista<\/strong>, h\u00e1 uma esp\u00e9cie de gui\u00e3o de a\u00e7\u00e3o que dever\u00e1 seguir.<\/p>\n\n\n\n<p>Eis, ent\u00e3o, os passos que deve seguir para aprender como fazer um or\u00e7amento mensal realista:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1.\u00ba Passo: identifique as receitas fixas e sazonais<\/h3>\n\n\n\n<p>O primeiro passo a dar \u00e9 <strong>identificar as fontes dos seus rendimentos<\/strong>, fixos ou n\u00e3o, de modo a perceber com quanto dinheiro poder\u00e1 contar.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2.\u00ba Passo: identifique as despesas fixas<\/h3>\n\n\n\n<p>Neste passo, dever\u00e1 <strong>fazer um apanhado exaustivo das suas despesas fixas<\/strong>, em que se incluem as faturas de energia, \u00e1gua, telecomunica\u00e7\u00f5es, passes de transportes, combust\u00edveis e compras de supermercado, entre outras.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3.\u00ba Passo: liste as despesas vari\u00e1veis<\/h3>\n\n\n\n<p>Efetue uma <strong>lista de compras por impulso ou sup\u00e9rfluas<\/strong>, incluindo as compras \u00fanicas (um par de cal\u00e7as, um vestido, etc.).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4.\u00ba Passo: calcule a diferen\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n<p>Atrav\u00e9s da <strong>subtra\u00e7\u00e3o das despesas totais (despesas fixas + despesas vari\u00e1veis) das receitas totais<\/strong>, ficar\u00e1 a saber quanto dinheiro ir\u00e1 sobrar-lhe no final do m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">5.\u00ba Passo: ajuste o seu or\u00e7amento e crie estrat\u00e9gias de poupan\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n<p>Com uma vis\u00e3o mais abrangente dos seus rendimentos e, sobretudo, das suas despesas, \u00e9 altura de <strong>criar estrat\u00e9gias de poupan\u00e7a que lhe permitam cortar nos gastos e aumentar a sua taxa de poupan\u00e7a mensal<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ferramentas que facilitam a gest\u00e3o do or\u00e7amento realista<\/h2>\n\n\n\n<p>Para conseguir um or\u00e7amento dom\u00e9stico equilibrado, poder\u00e1 fazer uso de algumas ferramentas de gest\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Entre elas contam-se, desde logo, as in\u00fameras aplica\u00e7\u00f5es m\u00f3veis desenvolvidas com este fim, que permitem acompanhar gastos, definir limites e perceber para onde est\u00e1 a ir o seu dinheiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma das mais pr\u00e1ticas \u00e9 a <strong>App UNIBANCO<\/strong>, que lhe d\u00e1 total controlo sobre o seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito UNIBANCO e o ajuda a acompanhar as suas despesas em tempo real.<\/p>\n\n\n\n<p>Com a app, pode consultar saldos, extratos e movimentos, ativar ou bloquear o cart\u00e3o, e at\u00e9 receber notifica\u00e7\u00f5es sempre que efetua um pagamento. Esta visibilidade imediata sobre os seus gastos torna a gest\u00e3o do or\u00e7amento muito mais intuitiva e ajuda-o a evitar surpresas no final do m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n<p>Outras aplica\u00e7\u00f5es populares de gest\u00e3o financeira incluem a <em>Boonzi<\/em> e a <em>Spending Tracker<\/em>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>A <em>Boonzi<\/em> \u00e9 uma app <em>made in Portugal<\/em> que lhe permitir\u00e1, de forma simples e intuitiva, importar os seus extratos banc\u00e1rios e, posteriormente, analis\u00e1-los de modo a identificar onde est\u00e1 a gastar mais.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>J\u00e1 a <em>Spending Tracker<\/em> (\u201cmonitoriza\u00e7\u00e3o de gastos\u201d, em portugu\u00eas), uma aplica\u00e7\u00e3o gratuita para sistemas operativos iOS, d\u00e1-lhe acesso a relat\u00f3rios estat\u00edsticos semanais, mensais ou anuais sobre as suas despesas divididas por categorias.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m das aplica\u00e7\u00f5es de gest\u00e3o financeira, tem \u00e0 sua disposi\u00e7\u00e3o uma das solu\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito que, pelas suas caracter\u00edsticas, permitir-lhe-\u00e1 reduzir significativamente as suas despesas: o cr\u00e9dito consolidado.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, a <strong>consolida\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o financeira que junta todos os seus cr\u00e9ditos num s\u00f3, ajudando-o a reduzir as suas presta\u00e7\u00f5es mensais em at\u00e9 60% e, assim, a aumentar a sua taxa de poupan\u00e7a<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>O facto de apresentar <strong>taxas de juro mais competitivas<\/strong> do que outras solu\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e permitir-lhe <strong>aumentar o prazo de reembolso<\/strong> sem que isso tenha um grande peso no valor da presta\u00e7\u00e3o mensal acaba por resultar numa <strong>mensalidade extremamente baixa que o ajuda a poupar mais<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Cereja no topo do bolo, ao recorrer a um cr\u00e9dito consolidado, poder\u00e1 ainda ter acesso a um <strong>financiamento extra<\/strong> para, por exemplo, ajud\u00e1-lo a constituir um fundo de emerg\u00eancia para fazer face a um qualquer imprevisto que possa surgir.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Dicas para manter a disciplina financeira a longo prazo<\/h2>\n\n\n\n<p>Mais do que uma medida para resolver um problema espor\u00e1dico, a or\u00e7amenta\u00e7\u00e3o e defini\u00e7\u00e3o de estrat\u00e9gias de poupan\u00e7a devem promover uma disciplina financeira de longo prazo.<\/p>\n\n\n\n<p>Para o ajudar a atingir este objetivo, fique agora com <strong>cinco dicas para manter um or\u00e7amento realista equilibrado a longo prazo<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>N\u00e3o efetue compras por impulso<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Renegoceie os seus contratos<\/strong> de energia, procurando, para o efeito, novos fornecedores e reduza a pot\u00eancia contratada (se tecnicamente aplic\u00e1vel);<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cancele a subscri\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os<\/strong> de telecomunica\u00e7\u00f5es redundantes e procure um pacote \u00e0 medida das suas necessidades reais;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Deixe o carro em casa e utilize os transportes p\u00fablicos<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Invista em produtos de poupan\u00e7a com retorno garantido<\/strong>, tais como PPRs (Planos Poupan\u00e7a Reforma), Certificados de Aforro ou Certificados do Tesouro.<\/li>\n<\/ol>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Transforme o seu sal\u00e1rio num plano financeiro s\u00f3lido: aprenda a criar um or\u00e7amento realista, reduzir despesas e aumentar a 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